第四章 金融法律制度
一、单项选择题
1、兰兰今年9周岁，去年1月份兰兰的妈妈为其投保保额为10万的人寿保险，今年8月份兰兰因不堪学习压力而跳楼自杀，对于兰兰的人寿保险，保险人应（ ）。
A、不承担给付保险金的责任并不退还保单现金价值
B、不承担给付保险金的责任但可退还保单现金价值
C、不承担给付保险金的责任，但可退还所交保险费
D、全额赔偿保险
2、根据票据法律制度的规定，下列选项中，构成票据质押的是（ ）。
A、出质人在汇票上记载了“质押”字样而未在汇票上签章的
B、出质人在汇票粘单上记载了“质押”字样而未在粘单上签章的
C、出质人在汇票上记载了“质押”字样而未在汇票上签章，但是另行签订了票据质押合同的，在合同中签章的
D、出质人在汇票上记载了“为设质”字样并在汇票上签章的
3、甲受到乙的胁迫而签发一张100万元已由自己承兑的商业承兑汇票，乙在取得票据后立刻该票据背书转让给丙换取一幢房屋，丙不知道乙非法取得票据的行为，关于该情况，下列说法中正确的是（ ）。
A、甲由于是受胁迫而签发的票据，因此对乙和丙均不承担票据责任
B、由于丙是善意的且已经支付对价的持票人，因此甲不能对抗丙的付款要求
C、甲对丙可以行使对物的抗辩
D、甲不能对抗乙的付款请求，但可以对抗丙的付款请求
4、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列选项中，属于票据权利消灭的情形是（ ）。
A、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起1个月未行使
B、持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月未行使
C、持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月未行使
D、持票人对本票出票人的权利，自票据出票起2年未行使
5、根据《票据法》的规定，下列关于汇票的表述中，正确的是（ ）。
A、汇票金额中文大写与数码记载不一致的，以中文大写金额为准
B、汇票保证中，被保证人的名称属于绝对应记载事项
C、见票即付的汇票，无须提示承兑
D、汇票承兑后，承兑人如果未受有出票人的资金，则可对抗持票人
6、甲签发一张票面金额为2万元的转账支票给乙，乙将该支票背书转让给丙，丙将票面金额改为5万元后背书转让给丁，丁又背书转让给戊。下列关于票据责任承担的表述中，正确的是（ ）。
A、甲、乙、丁对2万元负责，丙对5万元负责
B、乙、丙、丁对5万元负责，甲对2万元负责
C、甲、乙对2万元负责，丙、丁对5万元负责
D、甲、乙对5万元负责，丙、丁对2万元负责
7、商业银行发生的下列事项，无需经国务院银监会批准的是（ ）。
A、增加注册资本
B、变更分支行所在地
C、商业银行合并、分立
D、变更持股3%的股东
8、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的法律后果是（ ）。
A、收款人认可的，该记载有效
B、记载无效，票据依然有效
C、因该记载支票归于无效
D、该记载处应加盖财务章
9、根据《保险法》的规定，保险人对保险合同中的免责条款未作提示或未明确说明的，该免责条款（ ）。
A、不产生效力
B、效力待定
C、可撤销
D、可变更
10、甲公司在向乙银行申请贷款时以一张银行承兑汇票作质押担保。下列关于甲公司汇票质押生效要件的表述中，符合票据法律制度规定的是（ ）。
A、甲公司只须和乙银行签订该汇票的质押合同即可生效
B、甲公司只须将该汇票交付乙银行占有即可生效
C、甲公司只须向乙银行作该汇票的转让背书即可生效
D、甲公司只须在该汇票上记载“质押”字样、乙银行名称并签章即可生效
11、投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，但下列选项中不受前款规定限制的是（ ）。
A、雇主为雇员投保
B、企业为退休职工投保
C、学校为学生
D、父母为其未成年子女投保
二、多项选择题
1、根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，正确的有（ ）。
A、到期日是本票的绝对应记载事项
B、本票的基本当事人只有出票人和收款人
C、本票无须承兑
D、本票是由出票人本人对持票人付款的票据
2、关于保险人的义务，下列表述正确的有（ ）。
A、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担
B、保险人、被保险人为査明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担
C、责任保险中被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担
D、给付保险赔偿金或保险金，是保险人最基本和最主要的义务
3、下列表述中，关于保险代理人的说法正确的有（ ）。
A、保险代理人是保险经纪人的代理人
B、保险代理人可以是单位，也可以是个人
C、保险代理人必须与保险人签订委托代理合同
D、保险代理人以保险人的名义，在保险人授权范围内代为保险业务的行为，由保险人承担责任
4、甲2011年4月1日向乙签发了一张见票后3个月付款的银行承兑汇票，乙于2011年4月25日向银行提示承兑，下列有关该汇票，说法正确的有（ ）。
A、乙由于超过了提示承兑期限，银行应该拒绝对其进行承兑
B、乙在法定提示承兑期限内提示承兑
C、如果银行在当日进行了承兑，那么该汇票的到期日应该为2011年7月25日
D、如果银行在当日拒绝了承兑，那么乙可以向出票人甲进行追索
5、根据《商业银行法》的规定，下列情形中属于接管终止的有（ ）。
A、接管决定规定的期限届满
B、国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满
C、接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力
D、接管期限届满前，该商业银行被合并
6、甲受乙胁迫开出一张以甲为付款人，以乙为收款人的汇票，之后乙通过背书将该汇票赠与丙，丙又将该汇票背书转让与丁，以支付货款。丙、丁对乙胁迫甲取得票据一事毫不知情。下列说法中，正确的有（ ）。
A、甲有权请求丁返还汇票
B、乙不享有该汇票的票据权利
C、丙不享有该汇票的票据权利
D、丁不享有该汇票的票据权利
7、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列选项中，属于因时效而致使票据权利消灭的情形有（ ）。
A、甲持有一张本票，出票日期为2000年5月20日，于2003年5月27日行使票据的付款请求权
B、乙持一张为期30天的汇票，出票日期为1999年5月20日，于2001年5月27日行使票据的付款请求权
C、丙持一张见票即付的汇票，出票日期为1999年5月20日，于2001年4月27日行使票据的付款请求权
D、丁持一张支票，出票日期为2000年5月20日，于2001年4月27日行使票据的付款请求
8、下列票据的取得行为中，票据持有人不得享有票据权利的有（ ）。
A、因欺诈而取得票据的行为
B、因胁迫而取得票据的行为
C、因恶意而取得票据的行为
D、因无对价而取得票据的行为
9、甲签发一张金额为5万元的本票交收款人乙，乙背书转让给丙，丙将本票金额改为8万元后转让给丁，丁又背书转让给戊。如果戊向甲请求付款，甲只支付5万元，戊可以就其余3万元损失请求赔偿的有（ ）。
A、甲
B、乙
C、丙
D、丁
10、甲公司向乙公司签发一张100万元的银行承兑汇票，乙公司依法将汇票背书转让给丙公司，丙公司又转让给丁公司，丁公司将票据背书给戊公司，戊公司又准备将票据背书给A公司，但发现票据背面背书人栏目已经不足以进行背书签章，关于该情况，下列说法正确的有（ ）。
A、由于票据背面只留有三个背书栏，因此一张汇票最多只能背书三次，戊公司不能再进行背书
B、戊公司可以在汇票上加附粘单进行背书
C、戊公司加附粘单背书的，应由A公司在汇票和粘单的粘接处签章
D、戊公司必须将粘单粘接在票据上，并且在粘接处签章，否则该粘单记载的内容即为无效
11、A公司向证券交易所申请股票上市，经证券交易所审核同意后，公告的下列事项符合规定的有（ ）。
A、公司的成立日期
B、公司股票获准在证券交易所交易的日期
C、持有公司股份最多的前5名股东的名单和持股数量
D、公司的实际控制人
12、下列有关人身保险合同中以被保险人死亡为给付保险金条件的合同的描述，正确的为（ ）。
A、自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人均不承担给付保险金的责任
B、自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内被保险人自杀，且被保险人为无民事行为能力人，保险人不承担给付保险金的责任
C、自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人，则保险人应承担给付保险金的责任
D、以死亡为给付保险金条件的合同，除父母为未成年子女投保外，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效
三、判断题
1、人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。（ ）
对
错
2、在财产保险合同中，保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。（ ）
对
错
3、收购上市公司部分股份的收购要约应当约定：被收购公司股东承诺出售的股份数额超过预定收购的股份数额的，收购人应全部收购。（ ）
对
错
4、保险公司被接管后，接管期限届满，中国保监会可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过2年。（ ）
对
错
5、如果汇票金额为外币的，应按照付款日的市场汇价，以人民币支付。汇票当事人对汇票支付的货币种类另有约定的，从其约定。（ ）
对
错
6、甲公司向乙公司签发一张出票日期为2009年4月1日银行本票，则该银行本票的付款期限的最后日期为2009年6月1日。（ ）
对
错
7、以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内，被保险人自杀的，保险人均不承担给付保险金的责任。（ ）
对
错
8、责任保险中被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由被保险人自行承担。（ ）
对
错
9、对保险人的免责条款，保险人在订立合同时应以书面或口头形式向投保人说明，未作提示或未明确说明的，该条款也是有效的。（ ）
对
错
四、简答题
1、2010年3月8日，某食品厂向某面粉厂购买面粉20吨，货款共计12万元。同日，食品厂向面粉厂出具了以自己为出票人、其开户行A银行为付款人、面粉厂为收款人、票面金额为12万元的见票即付的商业汇票一张，并在该汇票上签章。
3月20日，面粉厂向某机械厂购买一台磨面机，价款为12万元，因此欲将其所持汇票背书转让给机械厂。机械厂要求对该汇票提供票据保证，鉴于养鸡场欠面粉厂12万元货款，于是面粉厂请求养鸡场提供担保。后养鸡场在汇票上记载“保证”字样并签章，但未记载被保证人名称和保证日期。
3月27日，面粉厂将该汇票背书转让给机械厂。4月2日，机械厂持票向A银行提示付款。A银行以食品厂经营状况不景气、即将解散为由拒绝付款，并作成退票理由书交给机械厂。机械厂欲行使追索权。
要求：
根据《票据法》的规定，回答下列问题。
（1）本案例中，谁是被保证人？简要说明理由。
（2）本案例中，保证日期为哪一天？简要说明理由。
（3）机械厂可向哪些人行使追索权？
答案部分
一、单项选择题
1、
【正确答案】 D
【答案解析】
以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
【该题针对“财产保险合同中的代位求偿制度和人身保险合同的特殊条款”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 D
【答案解析】
选项A由于未在汇票上签章，因而不构成汇票的质押。如果在票据上记载质押文句表明了质押意思的，如“为担保”、“为设质”等，也应视为其有效。
【该题针对“汇票的背书”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 B
【答案解析】
根据规定，凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，不受前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响。本题中，由于丙是支付了对价并且善意取得该票据的当事人，因此甲不能对其行使对物上的抗辩。
【该题针对“票据抗辩”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 D
【答案解析】
本票持票人的票据权利自出票日起2年内不行使而消灭；A中的限制是3个月，B中的限制是6个月，C中的限制是6个月。
【该题针对“票据权利的补救、消灭”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 C
【答案解析】
根据规定，汇票金额中文大写与数码记载不一致的，票据无效，因此选项A是错误的；汇票保证中，被保证人的名称属于相对应记载事项，因此B项是错误的；汇票承兑后，承兑人负有绝对付款的义务，不能以其与出票人之间的资金关系对抗持票人。
【该题针对“汇票的概念与出票”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 C
【答案解析】
根据规定，票据的变造应依照签章是在变造之前或之后来承担责任。如果当事人签章在变造之前，应按原记载的内容负责；如果当事人签章在变造之后，则应按变造后的记载内容负责；如果无法辨别是在票据被变造之前或之后签章的，视同在变造之前签章。本题中，甲和乙的签章在变造之前，丙和丁的签章在变造之后。
【该题针对“票据的伪造与变造,票据的伪造和变造”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 D
【答案解析】
变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；应当经国务院银行业监督管理机构批准。
【该题针对“商业银行的设立、变更、接管和终止”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 B
【答案解析】
支票属见票即付的票据，因而没有到期日的规定。支票的出票日实质上就是到期日。我国《票据法》规定：“支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效。”
【该题针对“支票的规定,支票的相关规定”知识点进行考核】
9、
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考核保险法中的免责条款。对保险人的免责条款，保险人在订立合同时应以书面或口头形式向投保人说明，未作提示或未明确说明的，该条款不产生效力。
【该题针对“保险合同的订立、条款和形式,保险合同的相关规定（一）”知识点进行考核】
10、
【正确答案】 D
【答案解析】
《票据法》规定，质押时应当以背书记载“质押”字样。因此D项是正确的。
【该题针对“汇票的背书”知识点进行考核】
11、
【正确答案】 D
【答案解析】
投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此限。
【该题针对“保险合同的特征、分类以及保险合同的当事人和关系人”知识点进行考核】
二、多项选择题
1、
【正确答案】 BCD
【答案解析】
本票是见票即付的自付票据，其基本当事人只有出票人和收款人，无需承兑。因此选项A是不符合《票据法》规定的。
【该题针对“本票的规定”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】
本题四个选项表述均正确。
【该题针对“保险合同的履行、变更和解除”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 BCD
【答案解析】
保险代理人是保险人的代理人。因此选项A错误。
【该题针对“保险代理人、保险经纪人以及保险监管机构”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 BCD
【答案解析】
根据规定，对于见票后定期付款的汇票，提示承兑的期限为出票日起1个月，乙在提示承兑期限内提示承兑，因此选项A的说法是错误的。
【该题针对“汇票的承兑”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】
有下列情形之一的，接管终止：（1）接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；（2）接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。
【该题针对“商业银行的设立、变更、接管和终止”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 BC
【答案解析】
根据规定，以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利，因此选项B的说法是正确的；凡是无对价或无相当对价取得票据的，如果属于善意取得，仍然享有票据权利，但票据持有人必须承受其前手的权利瑕疵。如果前手的权利因违法或有瑕疵而受影响或丧失，该持票人的权利也因此而受影响或丧失。本题中，丙是接受赠与取得的票据，此时受前手乙的权利瑕疵影响，不享有票据权利。
【该题针对“票据权利的取得、行使、保全”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 AD
【答案解析】
票据权利因在一定期限内不行使而消灭的情形有四种：（1）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年（据此，B选项乙的票据权利有效）。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年（据此，A选项甲的票据权利消灭，而致使C选项丙的票据权利有效）。（2）持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月（据此，致使D选项丁的票据权利消灭）。
【该题针对“票据权利的补救、消灭”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 ABC
【答案解析】
票据的取得，必须给付对价，但如果是因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价之限制。所以因无对价而取得票据的行为不一定无效。
9、
【正确答案】 CD
【答案解析】
如果当事人签章在变造之前（甲和乙），应按原记载的内容负责；如果当事人签章在变造之后（丙和丁），则应按变造后的记载内容负责。
【该题针对“票据的伪造与变造”知识点进行考核】
10、
【正确答案】 BD
【答案解析】
根据规定，票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附子票据凭证上。粘单上的第一记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章。本题中，戊公司是第一个使用粘单的背书人，因此戊公司应该在背书粘单粘接在票据上，并且在粘接处签章，否则该粘单记载的内容即为无效。
【该题针对“汇票的背书”知识点进行考核】
11、
【正确答案】 BD
【答案解析】
：公司向证券交易所申请股票上市，经证券交易所审核同意后，应当公告下列事项：①股票获准在证券交易所交易的日期；②持有公司股份最多的前10名股东的名单和持股数额，③公司的实际控制人；④董事、监事、高级管理人员的姓名及其持有本公司股票和债券的情况。
【该题针对“股票上市的相关规定”知识点进行考核】
12、
【正确答案】 CD
【答案解析】
以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
【该题针对“财产保险合同中的代位求偿制度和人身保险合同的特殊条款”知识点进行考核】
三、判断题
1、
【正确答案】 对
【答案解析】
题目表述正确。
【该题针对“保险法的基本原则”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 对
【答案解析】
题目表述正确。
【该题针对“保险合同的履行、变更和解除”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 错
【答案解析】
预售要约股份的数量超过预定收购数量时，收购人应当按照同等比例收购预售要约的股份。
4、
【正确答案】 对
【答案解析】
题目表述正确。
5、
【正确答案】 对
【答案解析】
题目表述正确。
【该题针对“汇票的付款”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 对
【答案解析】
根据《票据法》的规定，本票自出票之日起，付款期限最长不得超过2个月。
【该题针对“本票的规定”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 错
【答案解析】
以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
【该题针对“财产保险合同中的代位求偿制度和人身保险合同的特殊条款”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 错
【答案解析】
责任保险中被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。
【该题针对“保险合同的履行、变更和解除”知识点进行考核】
9、
【正确答案】 错
【答案解析】
对保险人的免责条款，保险人在订立合同时应以书面或口头形式向投保人说明，未作提示或未明确说明的，该条款不产生效力。
【该题针对“保险合同的订立、条款和形式”知识点进行考核】
四、简答题
1、
【正确答案】 （1）本案中，出票人为被保证人。根据规定，保证人在汇票或者粘单上未记载被保证人的名称的，已承兑的汇票，以承兑人为被保证人；未承兑的汇票，以出票人为被保证人。本题是见票即付的汇票，无需承兑，所以出票人为被保证人。
（2）保证日期是2010年3月8日。根据规定，保证人在汇票或者粘单上未记载保证日期的，以出票日期为保证日期。本题的出票日期是2010年3月8日，则保证日期是2010年3月8日。
（3）机械厂可向食品厂、面粉厂、养鸡厂行使追索权。
【答案解析】
【该题针对“汇票的保证,汇票的追索权”知识点进行考核】
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